한 번쯤은 이런 생각, 해보셨죠?
내가 국민연금 낸 지 꽤 된 것 같은데… 지금까지 얼마나 쌓였지?
퇴직할 때 얼마나 받을 수 있을
연금저축계좌, IRP 가입은 했는데 수익률은 어떻지?
하지만 실제로 확인해보려 하면 막막합니다.
금융기관마다 다르고, 인증도 어렵고, 정보가 흩어져 있다 보니 많은 분들이 ‘내 연금 상황을 제대로 모른 채’ 방치하고 있죠.
오늘 이 글에서는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금(IRP/연금저축)까지
3가지 연금의 현재 상태를 빠르고 정확하게 확인하는 방법을 아주 쉽게 알려드릴게요.
1. 국민연금 확인법 ‘내 연금정보’ 사이트에서 1분이면 끝
국민연금은 대부분의 근로자가 의무적으로 납부하고 있지만, 정작 지금까지 얼마를 냈고 얼마나 받을 수 있는지는 모르는 경우가 많습니다.
가장 정확한 확인 방법은 국민연금공단의 공식 사이트인 내 연금정보를 활용하는 것입니다.
국민연금 확인 방법
‘내 연금정보’ 사이트 접속
국민연금공단 홈페이지 → 민원서비스 → [내 연금정보] 메뉴 클릭
본인 인증 (카카오페이, PASS, 공동인증서 등 가능)
‘연금 예상조회’ 클릭
지금까지 납부한 총액
현재까지 쌓인 가입 기간
예상 수령 개시 연령과 금액까지 확인 가능!
자주 확인해야 할 핵심 항목
납부총액: 지금까지 내가 납부한 보험료 총합
가입 기간: 가입 개월 수에 따라 수령액 차이 큼
예상 수령액: 현재 상태로 60세, 65세 개시 시 각각 월 얼마를 받는지 시뮬레이션 제공
소득 상한/하한: 월급 상승 시 보험료 조정되는 기준도 확인 가능
이 외에도 납부 내역 상세조회, 납부예외 기간 등도 꼼꼼히 체크할 수 있으니,
한 달에 한 번 정도는 꼭 확인하며 내 연금 점검 루틴을 만드는 것이 좋습니다.
모바일 앱 [NPS 국민연금]도 동일 기능을 제공합니다.
2. 퇴직연금 확인법 – 회사별 관리기관에서 확인하자
퇴직연금은 회사에 다니는 분들이라면 퇴직 시 수령하게 될 중요한 자산입니다.
하지만 대부분은 어디에 얼마가 쌓이고 있는지조차 잘 모르는 경우가 많습니다.
특히 DB형(확정급여형)의 경우 회사가 운용을 담당하기 때문에 직접적으로 계좌나 수익률을 보지 못하는 것이 일반적이죠.
퇴직연금 유형별 확인법
DB형(확정급여형)
수령액은 퇴직 시 근속연수 × 평균임금 기준
일반 직원은 수익률 확인 어려움
회사 인사팀 or 연금 운용기관(신한, 삼성, 미래에셋 등)을 통해 확인
DC형(확정기여형) & IRP(개인형 퇴직연금)
본인이 직접 운용하기 때문에 수익률, 투자상품 등을 직접 확인 가능
계좌 개설한 금융기관(증권사, 은행 등)의 앱/웹사이트에서 확인
어디서 확인하나요?
내 퇴직연금 어디에 있는지 모른다면?
통합연금포털 접속
퇴직연금 조회 클릭 후 본인 인증
DB형/DC형/IRP 등 전체 목록 잔액 확인 가능
핵심 체크포인트
현재까지의 적립금 총액
수익률 변화 (플러스인지 마이너스인지)
납입 주기 및 납입 총액
상품군의 위험도 (예금형? 펀드형?)
DC형 또는 IRP일 경우에는 본인이 직접 ETF, 채권형펀드, 원리금보장 상품 등으로 투자 포트폴리오를 구성해야 하므로,
분기별 1회는 꼭 포트폴리오 점검을 해주는 것이 좋습니다.
3. 개인연금(IRP/연금저축) 확인법 – 세액공제 혜택도 체크하세요
개인연금은 국민연금과 퇴직연금만으로는 부족한 노후 자금을 채우기 위해 많은 사람들이 활용하는 상품입니다.
대표적인 유형은 연금저축(보험 or 펀드)와 IRP(개인형 퇴직연금) 두 가지입니다.
이들은 금융기관에서 개설되기 때문에 본인이 직접 운용할 수 있고, 당연히 언제든지 잔고 및 수익률을 조회할 수 있습니다.
확인 방법
계좌 개설한 금융기관 앱 or 웹 접속
삼성생명, 미래에셋증권, NH투자증권, KB증권, 하나은행 등
메뉴: [연금저축] 혹은 [IRP계좌] → [계좌조회]
통합연금포털에서 전 금융권 계좌 일괄 조회 가능
→ “연금저축 / IRP 조회” 메뉴에서 계좌 잔액 + 가입일 + 상품명 + 수익률 확인
자주 확인할 항목
납입 누적금액 vs 수익률
세액공제 내역: 연말정산에서 얼마나 환급받을 수 있는지
상품 구성: 채권형/주식형/ETF 등으로 분산돼 있는지
연금개시 예정일 및 월 수령 예상액
실전 팁
세액공제 한도: 연금저축 400만 원, IRP 700만 원
연말정산에서 최대 115만 원 환급 가능
중도 해지 시 세금 부과 + 수익 손해 있으므로 가급적 만기 유지
정기적으로 수익률 관리, 포트폴리오 조정 필수
주의: 보험사 연금저축은 모바일 앱 접근성이 낮은 경우가 많으므로, PC에서 확인하거나 고객센터 문의 필요